75% dos ativos qualificados dos HFCs devem ser empréstimos residenciais de varejo

No entanto, os HFCs terão um cronograma em fases de até quatro anos para cumprir as novas diretrizes de RBI. Eles devem alcançar 60% dos empréstimos individuais até 2022, 70% até 2023 e 75% até 2024, disse o banco central no projeto de normas para os HFCs.

Reserve Bank of India, empresa de financiamento imobiliário RBI, empréstimo de HFC, empréstimo de financiamento habitacional, empréstimos à habitaçãoEm seu rascunho de diretrizes para HFCs, o RBI também recomendou que nenhum pré-pagamento ou cobrança de execução hipotecária sejam cobrados dos clientes. (Foto do arquivo)

O Reserve Bank of India (RBI) propôs que 50 por cento dos ativos líquidos de uma empresa de financiamento habitacional (HFC) devam ser ativos qualificados ou financiamento habitacional, e pelo menos 75 por cento dos ativos qualificados devem ser destinados a empréstimos habitacionais individuais. Em seu rascunho de diretrizes para HFCs, o RBI também recomendou que nenhum pré-pagamento ou cobrança de execução hipotecária sejam cobrados dos clientes.



No entanto, os HFCs terão um cronograma em fases de até quatro anos para cumprir as novas diretrizes de RBI. Eles devem alcançar 60% dos empréstimos individuais até 2022, 70% até 2023 e 75% até 2024, disse o banco central no projeto de normas para os HFCs.

Se um HFC não cumprir o critério, será tratado como NBFC-investimento e empresa de crédito (NBFC-ICC) e obrigado a abordar o RBI para a conversão de seu certificado de registro de HFCs para NBFC-ICC, disse o RBI.



O projeto de normas diz que os HFCs que não aceitam depósitos (HFC-ND) com tamanho de ativo de Rs 500 crore e acima, e todos os HFCs que aceitam depósitos (HFC-D), independentemente do tamanho do ativo, serão tratados como HFCs sistemicamente importantes. Nenhuma cobrança de execução hipotecária / penalidades de pré-pagamento deve ser cobrada sobre qualquer empréstimo a prazo de taxa flutuante sancionado para fins diferentes de negócios para mutuários individuais com ou sem co-obrigados, disse o RBI.



Para lidar com as preocupações sobre o duplo financiamento devido a empréstimos a empresas de construção do grupo e também a indivíduos que compram apartamentos deste último, o HFC em questão pode optar por emprestar apenas em um nível, disse. Ou seja, o HFC pode assumir uma exposição na empresa do grupo em negócios imobiliários ou emprestar para compradores individuais de residências em projetos de entidades do grupo, mas não os dois. Se o HFC decidir assumir qualquer exposição em suas entidades do grupo (empréstimos e investimentos) direta ou indiretamente, tal exposição não pode ser superior a 15 por cento do fundo de propriedade de uma única entidade do grupo e 25 por cento do fundo de propriedade de todo esse grupo entidades, dizem os projetos de normas.

De acordo com o líder do BFSI Srinath Sridharan, o projeto de mudanças regulatórias para HFCs traz o verdadeiro significado de financiamento habitacional ou fornecimento de financiamento habitacional ao restringir a definição de habitações residenciais. Ele disse que o projeto de circular também menciona que os empréstimos para construtoras para a construção de unidades residenciais se enquadram nesta definição, é um sinal de alívio para os incorporadores residenciais.

No entanto, o contexto de habitação social / para aluguel sob a Política Nacional de Aluguel de Habitação Urbana de 2015 parece ter escapado desta definição. Ao pedir aos HFCs para fazerem 75 por cento de seus ativos qualificados apenas para empréstimos habitacionais para indivíduos até março de 2024, o RBI separou os HFCs dos NBFCs. Isso poderia ter um grande impacto positivo na indústria como um todo, disse Sridharan.